【08.10CNN】CNN连续播出：应为金融危机负责的十大罪魁

CNN：Ten Most Wanted 十大罪魁
链接：http://ac360.blogs.cnn.com/category/culprits-of-the-collapse/
这是CNN连续播出的一档节目，由CNN著名的新闻主播安德森.库珀点名，每次公布一位，独家整理及翻译如下，让大家了解一下美国的精英们及他们是怎么把国家搞垮的！

#10 Joe Cassano/AIG
乔·卡萨诺，美国国际集团(AIG)前CEO。AIG1919年成立于中国上海，是全球最大的保险公司，由于“所有大型银行都与AIG有重大交易，AIG一旦倒闭，问题会较我们现时遇到的都要大。”美联储出了850亿美元救AIG，以避免债务违约市场爆炸。乔·卡萨诺因其2.8亿美元的收入和导致公司110亿美元的损失遭人抨击。

#9 Richard S. Fuld/Lehman Brothers
理查德·福尔德，雷曼兄弟公司前CEO，《商业周刊》曾经称他为“ 华尔街的斗牛犬”，但是现在他被指拿着３亿５千万美元的工资胡作非为，他的有偿辞职就得到了超过2千2百万美元。理查德·福尔德在国会作证时说不觉得自己的高工资有什么不对，认为是政府不救导致雷曼破产。

#8 Christopher Cox/SEC
克里斯托弗·考克斯，美国证券交易委员会(SEC，相当于证监会)主席，在国会作证时认为金融服务企业越来越多地利用高性能计算机系统计算投资风险导致了金融危机，换句话说，金融危机是因为计算机算错了，应该换台新的。实际上他提出的解决金融危机的方法就是建立新的数据库。但不管怎么说，监管不力显然是导致金融危机的重要原因。

#7 William Philip Gramm/Former US Senator
菲利普·格拉姆是前美国参议员。1995年至2000年，他是美国参议院银行、住房和城市事务委员会的主席。在此期间，他努力促使美国通过了银行放松管制的法律，包括1999年著名的Gramm-Leach-Bliley法案，该法案取消了经济大萧条时期分隔银行，保险和投资活动的法律。很多人认为这条法律使得贪婪的华尔街金融机构可以肆无忌惮的转嫁风险，躲过监督和问责，最终导致了次贷危机。他对此的回应是他认为“没有证据”表明“允许银行、证券公司及保险公司互相竞争”是导致次贷危机的原因，他还认为美国经济没有问题，只是一种“精神衰退”，是因为人们牢骚太多。这种言论让他被迫辞去了麦凯恩的总统竞选最高经济顾问之职。格拉姆现在就职于瑞士金融机构。

#6 Alan Greenspan/Former Federal Reserve Chairman
艾伦·格林斯潘，美国第十三任（前任）联邦储备委员会（美联储）主席。他刚一卸任，美国次贷危机就爆发了。他在众议院作证时承认他过去抗拒对金融市场监管的作法，有部份的过错，认为这次“百年一遇”的金融危机爆发的原因之一是数据不充分，计算机计算失误，也就是说计算技术导致了金融危机。但是许多人指出美国今天的严重经济问题，很大一部分是上次在2000年出现的高科技股泡沫破裂就应该出现的，而格林斯潘抗拒对金融市场监管、连续28次降低利息，没有治本，反而放纵美国银行和非银行金融机构在票券业务和房地产上毫无止境的疯狂贷款，助涨了房市泡沫化，最后房市崩溃拖垮了信贷市场。

#5 Ian McCarthy/Beazer Homes
伊恩·麦卡锡是美国第六大房屋开发商比择房屋(Beazer Homes USA Inc.)的首席执行官。比择房屋公司主要修建和经营低价房产。而在这个市场中，次级贷款业务最为盛行。这家公司未能监管（或者说放任）抵押贷款部门的员工触犯《住房和城市开发法案》，以违规操作、误导甚至欺骗的手段，疯狂发放次贷，使其在次贷危机时违约比例高达68%，是危机的重要导火索。这家公司也是次贷危机开始以来，抵押贷款部门最早被美国联邦调查局调查的公司之一。

#4 Angelo Mozilo/Countrywide
安吉洛·莫兹罗，“按揭贷款大师”，全美最大房贷业者全美金融公司(Countrywide Financial)的创办人兼首席执行官。美国国会曾对其发出了出席听证会的传唤信，理由是其公司因次贷损失惨重，但管理层却依然财源广进，明显不合理。随后，北卡罗莱纳州财政部长理查德·摩尔向美国证交会指控他在金融危机即将到来之时，意识到股价将大跌，因而变更了他的“10b5-1”股票交易计划，减少了他持有的全美金融公司股票。摩尔认为“他出售股票的规模和时机绝对不是巧合。”而是在高风险的抵押贷款风波日益升温之际套现，“在大量投资者因全美金融公司股价暴跌蒙受巨额损失之时”背弃了投资者。美国证交会10月16日启动了对安吉洛·莫兹罗的非正式调查，此举被看作对今年夏季席卷整个欧美金融市场的次级抵押贷款风波的清算正式开始。

#3 James Cayne/Bear Stearns
詹姆斯·凯恩，全美第5大投资银行贝尔斯登前CEO。两年前﹐詹姆斯·凯恩成为华尔街首位持有本公司股票和期权价值超过10亿美元的CEO。贝尔斯登是美国债券市场上最大的承销商和金融衍生品（包括房贷抵押债券，就是这些东西导致了金融危机）发行商，次贷危机使其遭受严重损失，去年第四季度损失额就达到8.54亿美元，盈利大跌68%。同时，其旗下2只总值200多亿美元的对冲基金倒闭，令投资人总共损失逾15亿美元。公司不得不宣布19亿美元资产减记。批评者认为，凯恩拿着如此高的薪金，在信贷危机中却未能果断采取措施，有“不作为”之嫌。在这种情况下，凯恩辞去了首席执行官一职。之后，贝尔斯登多方寻求注资，至少有6次募集数十亿美元资金的行动，包括向杠杆收购巨人KKR出售股份，还曾希望与中信证券(Citic Securities Co.)组成合资公司，但都以失败告终。在资产大幅缩水之后，客户失去信心大量撤出资金。由于贝尔斯登债务的杠杆比率太高，很快造成了流动性危机。终于，3月13日，贝尔斯登告诉美联储和财政部，公司无路可走，准备第二天早晨申请破产保护。美联储连夜协调，决定通过摩根大通公司向贝尔斯登提过应急资金，以缓解该公司的流动性短缺危机。这是自1929年美国经济大萧条以来，美联储首次向非商业银行提过应急资金。随即，贝尔斯登仅以约2.36亿美元（每股2美元）的总价被卖给了摩根大通。

#2 Franklin Raines/Fannie Mae
富兰克林·雷恩斯是美国抵押融资业的巨头房利美（全称“联邦国民抵押贷款协会”）前任CEO。房利美在1938年由美国国会批准、政府注资1000万美元成立，是华尔街使用衍生工具最多的公司之一。到此前人们都倾向于认为，房利美有美国政府的支持，其债券风险很低。所以，“两房”就能赚取低资本成本与抵押贷款组合高收益之间的差价。雷恩斯曾对《华盛顿邮报》说：“我们相当于住房供给领域里的联邦储备委员会”。批评者一直在围绕可能产生的恶果发出警告。对于这些批评，房利美毫不示弱：谁怀疑它，就是反对帮助老百姓买房。房利美有两个机构，“房利美基金会”和“合作关系办公室”，来拉近和政治家、议员的关系。2004年，证券交易委员会裁定，房利美自2001年以来，虚报了估计为90亿美元的利润，相当于公司同期全部盈利的40％。雷恩斯6年CEO生涯中，共拿到的薪酬总计超过9000万美元，其中大部分是在他实现了利润目标所得。雷恩斯被迫辞职。次贷危机开始之初，和房利美、房地美，联邦住宅贷款银行(Federal Home Loan Banks，简称FHLB)一起以抵押担保贷款的形式向损失惨重的抵押贷款机构注入数千亿美元资金。这些举动被认为是拯救了房地产贷款机构。但是，随着次贷危机愈演愈烈，“双美”也渐显颓势。由于直接“持有”巨量抵押贷款组合，次贷危机袭来时“两房”遭受的损失远比其他商业银行和投资银行严重。市场出现了对这两家集团的信心危机，开始大量卖空。美国参议院委员会不得不决定，继贝尔斯登之后，联邦住房管理局(简称“FHA”)为陷入流动性困境的“两房”提供融资。美国证券交易委员会(SEC)也宣布，它将试图遏止对在挣扎中的房利美和房地美的股票进行不当卖空的行为。该行动为近年罕见的美国政府直接干预市场的行为之一。

#1 YOU
美国人的消费习惯是次贷危机产生的基点。在美国，及时行乐（Instant Gratification）论风行，人们寅吃卯粮现象严重。如果对消费的贷款失去节制，个人和家庭负债率太高，导致整个国家储蓄率过低，那么这个国家就危险了。现在美国面临的就是人民的负债高达53万亿，储蓄率在零点甚至负数。大概现有的消费贷款通常是三种方式，一是房屋贷款，一是大宗商品贷款，包括汽车，冰箱和其他电器等等，一是其他小件购物的信用卡。根据美国信用公司Experian的数据，今年第二季度总共有6千4百万，价值7950亿美金的汽车贷款需要供款，而现在已经有250亿的汽车贷款迟了。与去年相比，30天迟交的个案增加了9%，而60天迟交的个案增加了11%。据估计，只有57%的贷款人可以看作是行用合格。而根据美国联储局今年4月份公布的资料，美国的信用卡欠账已经高达9517亿。从美国的经济数据来看，在目前美国的消费已经占了 GDP 总量的 70.94% ，几乎到了不可以在提高的地步。而美国的储蓄率，几乎就到了零。但最近联储局 8 月份数据表明，美国人10年来头一次在汽车贷款，信用卡和其他非抵押贷款上，一个月还掉了 75 个亿。当然这不包括房贷和房屋抵押贷款，但看得出趋势是减少债务，降低消费。美国人必须要抛弃投机梦想，开始节衣缩食了。

[ 本帖最后由妩人少将于 2008-10-27 12:39 编辑 ]

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